Рефинансирование военной ипотеки

При военном ипотечном кредитовании заемщику предоставляются льготные условия, поскольку часть платежей проводится за счет бюджетных средств. Но такая форма кредитования все равно подразумевает большие затраты на выплату ежемесячных взносов, поэтому любая возможность уменьшить их или снизить процент по кредиту рассматривается людьми, как шанс облегчения ипотечного ярма. Реструктуризация военной ипотеки — законный и действенный способ платить по кредиту на более выгодных для заемщика условиях.

Варианты рефинансирования военной ипотеки

Рефинансировать ипотеку для заемщика, значит взять новый кредит, за счет которого будет погашена старая задолженность. При потребительском кредитовании операцию можно провести самостоятельно. Ипотечные программы требуют перезаключения кредитного договора. Военная ипотека по оформлению реструктуризации мало отличается от аналогичных гражданских программ рефинансирования. Прибегнуть к ней можно:

  • для уменьшения процента по кредиту;
  • чтобы заменить плавающую процентную ставку на фиксированную;
  • ради смены кредитной организации из-за невыгодных условий и неудобного либо некачественного обслуживания;
  • при досрочном погашении долга;
  • с целью получить отсрочку платежей либо льготный период.

Для перекредитования заявление подают либо в тот банк, где взята первая ссуда, либо в организацию, кредитным предложением которой собираются воспользоваться.

Условия перекредитования ипотеки в банках России

Точные условия перекредитования зависят от индивидуальной ситуации заемщика. Онлайн предоставлена лишь усредненная информация для банков, работающих с военной ипотекой в 2019 году:

  1. Сбербанк. Крупнейший государственный банк РФ предоставляет кредиты военнослужащим сроком до 20 лет при ставке 9,5%. Минимальный размер первого взноса — 15% от стоимости приобретаемого жилья. Занять у банка можно не более 2,5 млн. руб.
  2. Газпромбанк. Процентная ставка и срок кредитования идентичны Сбербанку, при этом в качестве первого взноса потребуется отдать не менее 20% ссуды, а ее максимальный размер составит 2,48 млн. руб.
  3. ВТБ-24 работает с суммами до 2,3 млн. руб, представляя их по ставке 9,7-10,1%. Кредит оформляется не более чем на 20 лет, а первый взнос — не менее 20%.
  4. Связь-банк выдает не более 2,48 млн. руб сроком на 20 лет. Сразу потребуется внести 20% суммы, а ставка составит 9,95%.
  5. У банка Зенит самая высокая процентная ставка — 11,5%. При этом срок ипотеки ограничен не временными рамками, а возрастом заемщика — на момент последнего платежа ему должно быть меньше 50 лет. Ограничений по сумме кредита нет, а первый взнос — 20%.

Этим списком банков доступные программы не ограничены. Ставки в других учреждениях зависят от региона, индивидуальных обстоятельств заемщика, кредитной истории.

Как уменьшить процентную ставку

Ставки на военную ипотеку в 2019 году выше по сравнению с 2018, но ниже по сравнению с годами кризиса. Колебания процентных ставок по государственным ипотечным программам зависят от Центробанка РФ. При изменении ставки на несколько процентов рефинансирование военной ипотеки — легальный способ сэкономить средства из семейного бюджета на ежемесячных платежах.

Допуск к рефинансированию разрешен, если:

  • У заемщика доказана платежеспособность, чистая кредитная история.
  • В прошлом ипотечный кредит не подвергался реструктуризации другими банковскими организациями;
  • Соблюдены минимальные сроки оформления ипотечной ссуды. Остался срок больше минимального до окончания платежей. Если кредит был оформлен недавно либо до его погашения осталось меньше 2-3 лет — в реструктуризации долга плательщику откажут.

Чтобы переоформить кредитный договор на выгодных условиях, заемщику понадобится:

  1. Тщательно изучить имеющийся ипотечный договор, чтобы убедиться в отсутствии запрета на рефинансирование.
  2. Выбрать выгодную программу у понравившегося банка.
  3. Запросить у текущего кредитора информацию об остатке основного долга и установленном сроке погашения. Информация предоставляется в письменном виде на официальных бланках.
  4. Подать в выбранную организацию заявление о реструктуризации долга, а также необходимый пакет документов: паспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет, справку НДФЛ, документы на жилье, сертификат участника программы от Росвоенипотеки. К этому пакету прилагают справки о состоянии долга.

После заключения договора с новым банком долг перед старым будет выплачен автоматически. Заемщик не будет иметь перед прошлым банком никаких обязательств, сотрудничество продолжается с новой организацией на заранее оговоренных условиях.

Выгодно ли рефинансировать военную ипотеку

Возможность изменить условия кредитования, взяв новую ссуду под меньший процент, возникла только в 2018 году. До этого военные обязаны были выплачивать ипотечные взносы по тем ставках и в тех банках, где изначально заключили договор. Невозможность смены условий договора была связана со сложностями в работе Росвоенипотеки. Сейчас, когда все неполадки устранены, и система работает по всей территории РФ, переоформить ипотечный кредит для военнослужащего — дело нескольких дней.

Изменение условий кредитования выгодно для семей:

  • Взявших ипотеку в кризисные годы. Тогда процентная ставка была особенно высокой, добившись реструктуризации, сейчас можно уменьшить платеж на несколько тысяч в месяц.
  • Прибегнувших к ипотечному кредитованию до шанса воспользоваться военной ипотекой. Согласно условиям пользования НИС, военнослужащие получают допуск к этой системе только через 3 года службы. Если ипотека была взята до получения такого доступа, ее рефинансирование снизит процентные ставки и уменьшит выплаты «тела» кредита за счет государственных дотаций.
  • Попавших в тяжелую жизненную ситуацию, из-за которой нужна отсрочка по кредиту либо перерасчет на другую сумму ежемесячного платежа.

У процедуры есть только один недостаток — дополнительные затраты, которые придется пройти по новым условиям ипотечного кредитования.

Заемщикам потребуется:

  1. оформить технический паспорт на недвижимость (6,2 тыс. руб);
  2. застраховать квартиру (от 3 тыс. руб.);
  3. провести оценку рефинансируемого жилья (до 45 тыс. для Москвы и области).

Эти затраты окупаются, если кредит был взят недавно и до окончания сроков его выплаты несколько лет.

Рефинансирование требуется тем, кто оставил военную службу. В этом случае потребуется провести перерасчет тела кредита и начисляемых процентов.

Выгоду получают и военнослужащие, которые взяли ипотеку на относительно выгодных условиях и с учетом всех льготных возможностей. Для них перекредитование преобразует «военный» займ на «гражданский». А этот шаг увеличивает список доступных кредитных организаций, давая выбор самых выгодных условий для ипотечного займа как по срокам, так и по процентным ставкам.

Главное при переоформлении ипотечного кредита — проинформировать обо всем Росвоенипотеку. Эта организация должна контролировать обеспечение военных жильем за счет привлечения бюджетных средств.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: